살다 보면 생각지도 못한 지출이 생길 때가 종종 있습니다. 갑작스럽게 아프거나 집안에 일이 생기는 등 사유는 다양할 텐데요. 아무리 친한 가족이나 지인이라도 말 못할 사정일 때가 있습니다.
저 역시 그런 경험이 있는데요. 오늘은 그때 저를 도와준 제도에 대해 소개하고자 합니다. 바로 서민금융진흥원에서 시행하는 소액생계비대출입니다. 이 대출은 오히려 조건이 좋지 않은 분들을 위한 상품입니다.
지금부터 소액생계비대출의 신청 자격, 한도, 기간, 금리, 그리고 마지막으로 대출 후기를 공유해드리겠습니다.
목차
소액생계비대출이란?
소액생계비대출은 제도권 금융뿐만 아니라 기존의 정책 서민금융 지원마저도 받기 어려운 저신용·저소득 취약계층을 위한 대출 상품입니다. 이 대출은 불법 사금융 피해에 노출될 우려가 있는 분들에게 소액 생계비를 지원하여 경제적 안정을 돕는 제도입니다.
대출자격
소액생계비대출을 받기 위해서는 기본적으로 다음과 같은 자격 요건을 충족해야 합니다.
- 만 19세 이상 성인으로 연 소득 3,500만 원 이하
- 신용평점이 하위 20% 이하(KCB또는 NICE 기준)
이 외에도 기존 정책 서민금융상품의 제한 대상 중 연체자 및 소득 증빙이 어려운 자들도 지원할 수 있습니다. 다만, 조세 체납자, 대출·보험사기·위변조 등 금융질서 문란자는 제외됩니다.
정리하자면, 소득 증빙이 어려운 주부, 프리랜서, 무직자는 물론 연체 이력이 있는 자들도 신청이 가능하지만, 금융 관련 범법자는 신청 대상에서 제외된다는 이야기입니다.
대출한도
대출 한도는 기본적으로 50만 원입니다. 하지만 특정 목적(의료비, 주거비, 교육비)에 대한 자금 용도를 증빙할 경우 최대 100만 원까지 대출이 가능합니다.
100만 원으로 대출 한도를 올리는 것이 크게 어렵지 않아, 추가 한도까지 이용하는 분들이 많습니다.
대출기간
소액생계비대출의 기본 대출 기간은 1년입니다. 그러나 최대 5년까지 기한 연장이 가능합니다.
대출금리
대출 금리는 연 15.0%입니다. 금융 교육을 이수하면 금리가 15.4%로 인하됩니다. 또한 6개월마다 성실 상환 시 3.0%씩 인하되어 최종적으로 9.9%(금융 교육 이수 시 9.4%)까지 낮아질 수 있습니다.
얼핏 보면 금리가 높다고 생각될 수 있지만, 이는 저신용자를 위한 대출 상품이기 때문에 저신용자임을 감안하면 타 소액대출 대비 상당히 낮은 금리입니다. 더불어, 해당 상품은 사금융 대출 상품이 아니라는 점도 큰 장점입니다.
신청방법
소액생계비대출은 단순한 대출뿐만 아니라, 차주의 정상적인 경제활동 복귀를 목표로 합니다. 따라서 최초 대출 신청자는 서민금융통합지원센터를 직접 방문하여 대출 상담 및 채무 조정, 복지, 취업 연계 등을 받아야 합니다.
6개월 성실 이자 납부 후 추가 대출 신청 시에는 센터 방문뿐만 아니라 온라인으로도 신청할 수 있습니다.
대출 신청 절차
- 사전 상담 예약
- 전국 46개 서민금융통합지원센터 중 하나를 방문하여 상담을 받은 후 대출을 신청할 수 있습니다.
- 예약은 매주 월요일부터 금요일까지 가능하며, 익일부터 방문 상담 날짜를 선택할 수 있습니다.
- 예약 방법
- 온라인 예약: 휴대폰 본인 확인을 거쳐 소액생계비대출 신청 사이트을 통해 예약합니다.
- 전화 예약: 온라인 예약이 어려운 경우, 서민금융콜센터(1397)를 통해 전화로 예약할 수 있습니다.
- 대출 상담 및 신청
- 2023년 3월 27일부터 상담 예약일에 서민금융통합지원센터를 방문하여 대출 상담 및 신청이 가능합니다.
- 신청 당일 대출금을 지급받을 수 있습니다.
- 방문 시 필요한 서류:
- 신분증
- 대출금 수령용 본인 명의 예금통장 사본
- 본인 명의 통장 이용이 어려운 경우
- 계좌 압류 등으로 본인 명의 통장(계좌)을 이용하기 어려운 경우, 직계 존비속 또는 배우자 명의 계좌로 대출금을 수령할 수 있습니다.
- 이 경우, 센터 방문 시 아래 서류를 지참해야 합니다:
- 예금주 본인 명의 계좌 이용 동의 및 확인서
- 예금주 개인정보 수집·이용·제공 동의서
- 예금주 신분증 사본
- 예금주 명의 예금통장 사본
- 가족관계증명서
- 동의서 양식은 서민금융진흥원 홈페이지 - 국민참여 - 자료실(양식함)에서 다운로드할 수 있습니다.
소액생계비대출 후기
저도 과거에 급작스러운 지출로 인해 경제적 어려움을 겪은 적이 있습니다. 당시 건강 문제로 병원에 입원하게 되었는데, 예상치 못한 의료비가 발생하면서 경제적으로 큰 부담을 느꼈습니다. 병원비는 생각보다 훨씬 많이 나왔고, 보험으로 커버되지 않는 부분도 있어서 상당히 곤란한 상황이었습니다.
그때 주변에서 소액생계비대출에 대해 알게 되었고, 서민금융진흥원에서 시행하는 이 대출 상품을 신청하게 되었습니다. 소득 증빙이 어렵고 신용평점이 낮아서 다른 대출을 받기 어려웠는데, 소액생계비대출은 그런 저에게도 문을 열어주었습니다.
신청 과정은 비교적 간단했습니다. 소액생계비대출 신청 사이트에서 필요한 서류를 제출하고, 서민금융통합지원센터에 예약 후 방문하여 상담을 받았습니다. 서민금융진흥원 직원들은 친절하게 대출 절차와 조건에 대해 설명해 주었고, 필요한 서류를 제출한 후 대출 승인이 빠르게 이루어졌습니다.
초기에는 기본 대출 한도인 50만 원을 받았지만, 의료비 증빙 서류를 제출한 후 추가로 50만 원을 더 대출받아 총 100만 원을 받을 수 있었습니다. 덕분에 병원비를 무사히 지불할 수 있었고, 경제적인 부담을 덜 수 있었습니다.
이후 성실하게 상환 계획을 지키면서 매달 상환을 해나갔고, 6개월마다 성실 상환 혜택으로 금리가 인하되는 혜택도 받았습니다. 초기 금리는 연 15.9%였지만, 금융 교육을 이수한 후 15.4%로 낮아졌고, 성실 상환을 통해 최종적으로 9.9%까지 인하되었습니다. 이러한 금리 인하 혜택 덕분에 상환 부담이 크게 줄어들었습니다.
특히 소액생계비대출의 큰 장점은 사금융 대출이 아니라는 점입니다. 불법 사금융에 비해 훨씬 안전하고 신뢰할 수 있는 제도권 금융 상품이라 안심하고 이용할 수 있었습니다.
대출을 모두 상환한 후에도, 동일한 조건으로 추가 대출을 받을 수 있어 다시 급한 일이 생겼을 때도 큰 도움이 되었습니다. 이 대출 상품 덕분에 경제적으로 어려운 시기를 무사히 넘길 수 있었고, 같은 어려움에 처한 분들에게도 적극 추천하고 싶습니다.
마치며
안정적인 소득이 없을 때, 갑작스러운 경제적 압박이 오면 정신적으로 패닉에 빠져 순간 잘못된 판단을 내리기 쉽습니다. 예를 들어, 불법 대출에 손을 대는 경우가 많은데요.
저 역시도 순간 잘못된 판단을 내릴 뻔한 경험이 있습니다. 하지만 "하늘이 무너져도 솟아날 구멍이 있다"는 말이 있듯이, 정말 죽으라는 법은 없었습니다. 그때 저를 구해준 것이 바로 소액생계비대출이었습니다.
소액생계비대출은 오히려 저신용자나 무직자들을 위한 대출 상품입니다. 이 대출은 불법 사금융에 비해 훨씬 안전하고 신뢰할 수 있는 제도권 금융 상품으로, 급작스러운 경제적 어려움에 처한 분들에게 큰 도움이 될 것입니다.
경제적으로 어려운 상황에 처한 분이라면 소액생계비대출을 적극적으로 고려해 보시길 바랍니다. 지금은 힘드시겠지만, 현명하게 잘 대처하셔서 앞으로도 안정적인 금융생활을 잘 이어나가셨으면 좋겠습니다.
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